财经观察:消费金融市场竞争加剧 合规发展仍是趋势

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发布时间:2021-09-30 15:44

近年来,做多种因素推动下,消费金融行业迎来了黄金发展阶段。但随着规范发展与监管趋严,行业正从粗放、外延式扩张,转向合规、规范式发展,“马太效应”逐渐显现。业界人士表示,持牌机构迎来发展新机遇,在技术布局驱动下的精细化、差异化消费场景服务,将成为消费金融发展的方向。

竞争加速 银行控股消金企业增长迅速

今年以来,多地监管部门对辖内消费金融公司进行窗口指导,要求将产品年利率降至24%以内,并设置一定过渡期。在业内人士看来,对持牌消费金融机构贷款利率上限的控制,将会加速消费金融行业的市场变局。

数据是最直观的体现。此前,招联消费金融、马上消费金融、中原消费金融、哈银消费金融等16家持牌消费金融公司中,除了开业时间不到一年的阳光消费金融,其它均已完成上半年业绩公布。

数据显示,上半年获得净利润最多的是招联消费金融,为15.42亿元;排在第二的是兴业消费金融,上半年实现净利润10.2亿元;排在第三的是中邮消费金融,上半年实现净利润7.9亿元。

但从净利润同比增速看,中邮消费金融上半年净利润同比增长1512.20%,增速远超其它消费金融公司;排在第二位的是中银消费金融,上半年净利润为5.32亿元,同比增长426.73%;马上消费金融以净利润4.41亿元、同比增长239.20%排在第三位。

另外,杭银消费金融资产达271.48亿元,较上年末增长27.13%;海尔消费金融、哈银消费金融资产增速也超过了20%,分别达到23.29%、21.89%。中原消费金融、盛银消费金融没有披露上半年净利润数据。晋商消费金融上半年实现营收2.75亿元,同比下降10.7%;净利润0.25亿元,同比下降29.53%。长银五八消费金融上半年净利润同比减少6.67%。

通过梳理不难发现,消费金融公司的盈利能力正在不断“分化”,龙头消费金融公司的市场占比不断扩大,银行控股的消费金融企业正在加速崛起。

“消费金融业务是马拉松,不是百米冲刺,最终看的是长期稳定的发展。”哈银消费金融相关负责人表示,消费金融正从流量转向精细化运作,随着新参与者的加入,竞争也会愈发激烈。行业发展要不断打造数字化、精细化、智能化等核心能力,形成核心竞争力。

易观高级分析师苏筱芮在接受人民网财经采访时表示,银行入局消费金融能够借助资金优势拓展零售业务,与现有业务形成互补与协同。银行系拥有金融基因,具备资金成本低、风控运营等优势。

“中长期看,银行控股的消费金融企业仍将保持良好的经营水平与盈利能力,但伴随着消金赛道的日渐拥挤及马太效应的不断强化,预计未来业务规模的增速上将有所放缓。”苏筱芮说。

监管强化 合规发展和技术布局是趋势

今年以来,监管部门围绕因贷后管理不到位等问题,加大了对消费金融领域的监管力度,对教育贷、医美贷类产品采取从严整治,对消费金融公司进行监管评级。

中国人民大学助理教授王鹏表示,要刹住行业发展的不良之风,严惩高利贷、砍头息、恶意催收、营销过度、违规收集用户信息等乱象。同时,消费金融机构应走差异化路线,除了利率优惠吸引用户外,更要形成自身突出优势和特色,深耕市场、深度服务消费者。

有业界人士表示,随着消费金融市场环境逐渐规范,监管政策逐渐完善,消费金融公司要不断满足消费者的所需,发挥好消费金融在支持居民消费升级、服务实体经济、促进双循环的积极作用,朝着更加健康有序、可持续稳健的方向发展。

“技术应用和细分消费场景,决定消费金融行业的竞争格局。”中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉建议,要把云计算、大数据、人工智能、物联网和区块链等前沿技术,应用到消费金融的场景和服务中。扎根细分的消费场景,越细越专业,对自身经验积累和成本控制越有帮助。

(责编:孙红丽、高雷)

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